Просроченная задолженность по микрозаймам в прошлом году выросла до 15 миллиардов рублей. При этом доля безнадежных долгов (просроченных на 90 дней и более) увеличилась до 40% от общего портфеля в среднем по рынку. Особенно заметным стал рост таких долгов в сегменте займов «до зарплаты» - с 45% в прошлом году до 60% к началу этого года.
Накопление проблемного долга именно в этом сегменте связано с изменением регулирования в 2017 году. До конца года микрофинансовые организации (МФО) должны были сформировать резервы по проблемным долгам. По просрочке до 30 дней - 50% резервов, 90 дней и более - 100%. Ранее существовала проблема «бумажных» начисленных доходов, существенную часть которых невозможно было взыскать. МФО часто уступали право требования по проблемной задолженности, в том числе дружественным структурам, чтобы не держать ее на балансе и избежать переплаты налога на прибыль. Из-за норм резервирования МФО перестали отдавать долги на цессию и накапливали их на своем балансе. «Многие компании зарабатывали именно на том, что длительное время пролонгировали микрозаймы, либо, выдавая займ «до зарплаты», на самом деле продавали более длительные продукты. В результате у заемщика образовывался значительный объем начислений относительно первоначальной суммы долга. Многое из этого не удавалось взыскать», утверждают специалисты. В этом году займы «до зарплаты» ждет еще большее ужесточение регулирования. В феврале ЦБ РФ представил рынку поправки, согласно которым максимальную сумму процентов по займу предлагается снизить с трех его объемов до полутора. Кроме того, предлагается ограничить ежедневную ставку по таким займам с двух до одного процента при одновременном запрете пролонгаций. Может появиться специализированный продукт, аналогичный займам «до зарплаты» - до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней. Лидеры рынка уже заявили, что будут подстраиваться под новые ограничения, а специализированные продукты продавать не будут, потому что это невыгодно. Короткие микрозаймы могут просто исчезнуть, а МФО будут выдавать деньги на срок 16 дней. «Будут вынуждены уйти с рынка небольшие компании. Важно, чтобы ЦБ продолжал работу по выявлению нелегальных МФО и компаний, которые будут прекращать свою деятельность, действительно ликвидировались как юрлица, а не продолжали работу на теневом рынке», утверждают эксперты.
